【分享對象】客戶經理 / 銀行中高層管理人員 / 風險管控崗 / 基層管理干部 / 后備人才等【課程背景】金融風險有諸多類別，但毋庸置疑信貸業(yè)務風險是銀行風險控制的重中之重，特別是在當前經濟下行、部分區(qū)域經濟金融環(huán)境劣變的狀況下，梳理、規(guī)范風控流程，創(chuàng)新風險化解方式顯得尤為重要，期待學員通過研討并結合崗位付諸實施，以促進本行又好又快的可持續(xù)發(fā)展。
【課程特點】實務詳解+案例教學+輔導隨行
【課程收益】本課程設計從實操出發(fā)，對信貸業(yè)務前、中、后以及風險處置各環(huán)節(jié)流程進行梳理，深入剖析各風險節(jié)點，并配以國內外典型案例解讀;引導學員重塑審慎的信貸風控理念; 幫助信貸業(yè)務從業(yè)人員規(guī)范操作行為，高效識別、控制與化解信貸風險。

【分享時間】2天（12小時）
【課程組合】課程設計按信貸流程與重點模塊設計，根據基礎、提高與實戰(zhàn)比重設置為簡版與完整版，按照整個培訓目標的要求篩選嵌入。
信貸風控全流程
涵蓋信貸業(yè)務貸前、中、后、處置全程風控的實戰(zhàn)課堂

【課程梗概】（2天課程精選組合6個模塊如下）
一、信貸風險理念再塑（3小時）
課程訴求：本模塊揭示信貸文化誤區(qū)，通過大量現(xiàn)實案例剖析不良貸款成因,尋找信貸操作的缺失點，幫助信貸業(yè)務審慎風險理念的正確樹立，構建完善風管體系，探討風險揭示與控制方法。
1. 不良貸款成因分析
2. 反觀風險防范缺失
3.信貸風險理念再塑
4. 監(jiān)測預警嚴控風險


二、信貸業(yè)務盡職調查（3-6小時）
課程訴求：本模塊重點闡述調查失真的危害，介紹針對中小企業(yè)、三農貸款、小額貸款、個體工商戶、個人貸款盡職調查的客戶識別、原則方法、實務操作以及重點關注項，并提供貸前調查要素深入剖析方法與技巧。
1. 調查失真危害巨大
2. 火眼金睛客戶識別
3. 盡職調查操作實務
4. 信息篩選識別分析
備注：根據客戶經理服務對象進行針對性的側重調整。

三、小微貸款風控專題(含貸后與不良)（3-6小時）
課程訴求：本模塊對小額貸款的風險控制進行專題探討，從針對小微企業(yè)的盡職調查入手，對客戶受理與初步篩選、實地調查、貸款分析、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理、貸款收回等各環(huán)節(jié)進行風險剖析，闡述小微貸款風險管理策略、風險控制內容、技術，并提出各環(huán)節(jié)風控管理的方案。
1.小微貸款現(xiàn)狀展望
2.小微貸款風險掌控
3.小微貸款風控貼士
4.小微貸款特色風控
備注：針對農信社經理更換為三農貸款風險專題，針對個貸經理更換為個人貸款風險專題。

四、信貸業(yè)務報告撰寫（1-3小時）
課程訴求：本模塊對客戶經理在信貸全流程中撰寫各項調查報告的要素進行規(guī)范，對撰寫要點進行提練，對重要常用報告進行案例詳解，并提供模板固化。
1.報告撰寫審慎要求
2.報告素材收納匯集　
3.報告要素識別篩選
4.報告撰寫優(yōu)化提升
五、交叉核對舞弊識別（1-3小時）
課程訴求：本模塊討論破解信息不對稱難題的信貸技術—交叉核，通過案例來介紹客戶主信息準確性的驗證方法。
1.信息交叉檢驗
2.交叉檢驗技術
3.交叉檢驗內容
4.交叉檢驗實務
六、信貸業(yè)務特色風控（1-3小時）
課程訴求：本模塊對國有商業(yè)銀行以及城商、農商行具有創(chuàng)新性的風險控制模式進行詳解，幫助學員結合本崗開放性的思考風控之道。
1.德國IPC公司及微貸業(yè)務
2.泰隆、哈爾濱盡職調查
3.工行招行小企業(yè)創(chuàng)新方式
4.互聯(lián)網金融可借鑒之處
5.普惠三農陽光小額信貸風控

備注：根據客戶經理服務對象進行針對性的側重調整。



七、其它可供選擇的課程模塊：課程設計內容有基礎型、提高型與實戰(zhàn)型，可在上述兩天課程框架上根據學員崗位要求以及信授課時間從以下九個模塊篩選替換、補充。
1. 信貸審批審慎剖析（1-6小時）
2. 貸后管理履職到位（1-6小時）
3. 不良貸款清收轉化（1-6小時）
4. 財務分析舞弊識別（1-6小時）
5. 信貸業(yè)務法律風險（1-6小時）
6. 個人信貸風控專題（1-6小時）
7. 票據業(yè)務實務專題（1-3小時）
8. 科技支行風控專題（1-2小時）
9. 普惠三農信貸風控（1-3小時）