第一章：認識問題貸款
什么是問題貸款
1）問題貸款的含義
2）問題貸款的特征
如何界定問題貨款
1）貸款風險分類的方法
2）我國使用12級分類法的現(xiàn)狀
我國銀行問題貸款現(xiàn)狀
1）我國銀行資產的分布情況
2）我國銀行問題貸款的現(xiàn)狀
3）我國銀行問題貸款的處理模式
第二章：是什么造成了問題貨款
市場風險—造成問題貸款的外部環(huán)境
1）經濟運行周期與問題貸款
2）財政、貨幣政策與問題貸款
3）政府過度干預與問題貸款
4）國際資本沖擊與問題貸款
信用風險—問題貸款的內在原因
1）來自于第一還款保證的風險
2）來自于擔保的風險
操作風險—問題貸款的隱性殺手
1）什么是操作風險
2）銀行內部管理缺陷與問題貸款
3）銀行內部人員欺詐與問題貸款
4）借款人外部欺詐與問題貸款
產生問題貸款的中國特殊原因
1）體制性原因
2）政府過度干預
3）商業(yè)銀行自身經營管理問題
4）其他原因
我國問題貸款成因的統(tǒng)計分析
第三章 商業(yè)銀行貸后管理
對借款人的貸后監(jiān)控
1）經營狀況監(jiān)控
2）管理狀況監(jiān)控
3）財務狀況監(jiān)控
4）與銀行往來情況監(jiān)控
擔保管理
1)保證人管理
2）抵(質)押品管理
3）擔保的補充機制
風險預警
1）風險預警程序
2）風險預警方法
3）風險預警指標體系
4）風險預警的處置
信貸業(yè)務到期處理
1）貸款償還操作及提前還款處理
2）貸款展期處理
3）依法收貸
4）貸款總結評價
第四章：如何關注和管理與問題貸款有關的市場風險
《商業(yè)銀行風險管理指引》的要求
1）市場風險管理體系的基本要素
2）市場風險管理政策和程序
3）報告統(tǒng)計的內容
4）提取市場風險資本
缺口管理—度量市場風險簡單而實用的工具
1）利率缺口
2）流動性缺口
第五章：如何預防和管理與問題貸款有關的信用風險
貸款發(fā)放前的篩選
1）行業(yè)分析
2）借款人分析
3）擔保的設定和評價
4）信貸資產分散化的考慮
5）合理進行貸款定價
6）信貸配額的確定
7）借款人信用評級
貸款存續(xù)中的監(jiān)測與管理
1）貸款準備金制度
2）經濟資本的應用
3）問題貸款的早期信號
4）貸款五級分類的管理
問題貸款出現(xiàn)后的管理
1）確定問題貸款的管理目標
2）分析問題貸款的產生根源
3）選擇問題貸款的管理對策
第六章：如何管理和規(guī)避與問題貸款有關的操作風險
控制操作風險的指導思想
1）商業(yè)銀行操作風險控制的要點
2）操作風險管理面臨的挑戰(zhàn)
控制操作風險的具體應對措施—完善銀行信貸管理制度
1）信貸決策科學化
2）良好的信貸監(jiān)督機制
3）完善的貸款質量評估也控制體系
4）標準化的信貸操作
欺詐的識別和預防
1）企業(yè)欺詐的預警信號
2）針對企業(yè)欺詐的測試
第七章：小微企業(yè)不良貸款管理
現(xiàn)金清收
1）現(xiàn)金清收準備
2）常規(guī)清收
3）依法清收
重組
1）重組的概念和條件
2）貸款重組的方式
3）司法性貸款重組
以資抵債
1）以資抵債的條件及抵債資產的范圍
2）抵債資產的接收
3）抵債資產管理
呆賬核銷
1）呆賬的認定
2）呆賬核銷的申報與審批
3）呆賬核銷后的管理