《信貸業(yè)務風險管控與不良資產(chǎn)清收》課程大綱

課程背景：
面對宏觀經(jīng)濟整體下行、利率市場化改革、產(chǎn)業(yè)結構化調(diào)整的大背景之下，銀行業(yè)將面臨較大的經(jīng)營困境，銀行的信用風險正逐步暴露出近10年來的高峰期，不良貸款凸顯，作為經(jīng)營風險的行業(yè)，銀行能否正確認識風險、能否有效管控風險，將決定銀行的生存與發(fā)展。本課程從銀行的工作實際出發(fā)，結合信貸業(yè)務管理的特點，并鋪以案例分析，查找“三貸”環(huán)節(jié)的風險漏洞，提出具體的防控措施，旨在提高信貸人員有效識別風險、管理風險、防范風險、化解風險的能力，特別是防范不良貸款的發(fā)生，確保銀行業(yè)金融機構持續(xù)健康快速地發(fā)展。

課程時間：2天，6小時/天
授課對象：銀行支行行長、信貸經(jīng)理、貸審經(jīng)理、客戶經(jīng)理以及其他相關人員
授課方式：專題講授+案例剖析+問題討論+經(jīng)驗總結
授課特點：
1.教學通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學。
2.以互動教學為主，激發(fā)學習興趣，變被動學習為主動學習，在老師的引導下，讓學員主動提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實操能力。
3.課堂氣氛活躍，學員在寓教于樂中獲取最大的收益，并能學以致用。

課程大綱：
第一講：風險管理是銀行的生命線
一、從一起案件了解銀行風險管理的重要性
二、銀行風險種類
三、銀行風險呈現(xiàn)的特點
四、銀行風險管理策略
五、防范于未然——人人合規(guī)才能創(chuàng)造價值

第二講：經(jīng)濟“新常態(tài)”下的信貸風險分析
一、當前宏觀經(jīng)濟整體下行暴露出的信貸危機
二、企業(yè)違約風險趨勢走向
三、銀行風險成因的主要原因
四、“新常態(tài)”下的信貸風險防范對策
案例分析：光伏事件帶給我們的警示與教訓

第三講：公司授信業(yè)務內(nèi)控知識要點
一、公司信貸業(yè)務種類劃分
二、信貸業(yè)務的管理原則
三、客戶信用評級與債項評級
四、單項授信與綜合授信
五、信貸業(yè)務監(jiān)管規(guī)定

第四講：信貸業(yè)務操作規(guī)程及風險管控措施
一、把好貸前調(diào)查的第一道關口
1.貸前調(diào)查內(nèi)容
2.貸前調(diào)查的手段
3.揭開企業(yè)神秘的面紗——讀懂財務報表的真正涵義
4.貸前調(diào)查實戰(zhàn)案例演練
二、貸中審查環(huán)節(jié)切忌流于形式
1.貸中審查環(huán)節(jié)的主要風險點
2.貸中審查環(huán)節(jié)的風險控制措施
三、加強貸后檢查的精益化管理
1.資金流向
2.經(jīng)營狀況
3.風險預警
4.不良資產(chǎn)的介入
四、保證貸款
1.一般保證與連帶責任保證
2.保證人主體資格的合法性
3.保證人的代償能力
4.關聯(lián)人的交叉擔保與互保
5.對保證人的風險防范措施
案例分析：z公司詐騙銀行貸款案
五、抵押貸款
1.抵押物估值的風險點與防范措施
2.辦理抵押登記的風險點與防范措施
3.注銷抵押登記的風險點與防范措施
案例分析：A銀行被企業(yè)詐騙發(fā)放虛假抵押貸款案
四、質(zhì)押貸款
1.動產(chǎn)質(zhì)押與權利質(zhì)押
2.質(zhì)押物估值風險點與防范措施
3.質(zhì)押物登記的風險點與防范措施
案例分析：J銀行假存單質(zhì)押騙取貸款案
五、銀行承兌匯票
1.簽發(fā)銀行承兌匯票的基本原則
2.客戶申請環(huán)節(jié)的主要風險點與防范措施
3.受理調(diào)查環(huán)節(jié)的主要風險點與防范措施
4.審查與審批環(huán)節(jié)的主要風險點與防范措施
案例分析：T銀行簽發(fā)貿(mào)易背景不真實承兌匯票承擔的責任
六、貼現(xiàn)業(yè)務
1.申請與受理環(huán)節(jié)的主要風險點與防范措施
2.審查與審批環(huán)節(jié)的主要風險點與防范措施
3.貼現(xiàn)辦理環(huán)節(jié)的主要風險點與防范措施
案例分析：S銀行票據(jù)貼現(xiàn)詐騙案

第五講：不良資產(chǎn)的保全措施及清收手段
一、不良貸款清收的基本原則
二、不良貸款清收難的原因分析
1.對欠息的成因分析及對策
2.對逾期的成因分析及對策
3.貸款糾紛的解決方式：協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟
三、不良貸款清收工作的關鍵環(huán)節(jié)
四、不良貸款的清收措施
1.責任清收
2.協(xié)調(diào)清收
3.招標清收
4.依法清收
5.處置清收
五、如何防范利用企業(yè)改制逃廢銀行債務
1.公司合并時銀行債權的維護
2.企業(yè)破產(chǎn)時銀行債權的維護
3.企業(yè)重整時銀行債權的維護
六、如何防范清收過程中的法律風險
1.如何行使履行抗辯權
2.如何行使撤銷權
3.如何行使代位權
七、案例分析
——銀行貸款清收案例之一
——銀行貸款清收案例之二
——銀行貸款清收案例之三
八、銀行敗訴案件及反思

《信貸業(yè)務風險管控與不良資產(chǎn)清收》課程目的
通過學習，掌握風險管理的知識結構體系，全面樹立風險管理意識，合規(guī)經(jīng)營意識，在工作中提高有效識別風險、防范風險以及科學管理風險的能力;通過大量的案例分析，總結經(jīng)驗教訓，避免同類案件的再次發(fā)生。

《信貸業(yè)務風險管控與不良資產(chǎn)清收》適合對象
銀行支行行長、信貸經(jīng)理、貸審經(jīng)理、客戶經(jīng)理以及其他相關人員

《信貸業(yè)務風險管控與不良資產(chǎn)清收》所屬分類
綜合管理

《信貸業(yè)務風險管控與不良資產(chǎn)清收》所屬專題
企業(yè)風險防范與管控、風險管理、理財培訓、公司財務分析與風險防范、

《信貸業(yè)務風險管控與不良資產(chǎn)清收》關鍵詞
信貸業(yè)務風險管控與不良資產(chǎn)清收、銀行金融、

《信貸業(yè)務風險管控與不良資產(chǎn)清收》內(nèi)訓服務流程

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